任何有房贷的人都知道，今年借贷成本变得越来越昂贵，现在，可变利率的房贷超过5%，是一年前的两倍多。但储蓄账户的利率则很不一样，眼下储蓄账户的利息并不比一年前高了多少。

许多经历过1980，90年代通胀的人或许还记得，在1981年，当加拿大通胀率达到峰值，超过12%时，储蓄账户利息升至19%；在1990年，通胀率大约为5%，储蓄账户的利息几乎达到通胀率的两倍。

多伦多大学金融学教授塞勒里耶（Claire Celerier）说，这种情况目前没有发生，有几个原因：首先，银行的资产负债表上有大量的存款；本周发布的季度财务报告显示，各大银行的账面上有数千亿加元的客户存款。虽然银行本身的借贷成本也较高，但客户存款占其资金来源的三分之二左右。现在由于有大量的存款可以满足他们的需求，银行没有什么动力去提高储蓄利息，以鼓励存款。而且，抵押贷款市场正在放缓，所以银行不需要更多资金来资助更多的抵押贷款。

而储蓄账户利率没有像许多储蓄者希望的那样上涨的最大原因在于，消费者的自足情绪，经济学家称之为市场的粘性：不愿意离开。

塞勒里耶教授说，大多数加拿大人喜欢把钱放在他们熟悉和信任的银行，许多人不屑于为更高的利率而四处奔波。加拿大五大银行控制着加拿大绝大多数的银行服务，虽然加拿大银行业的稳定性常被称赞，但从储户角度来看，缺少选择，缺乏竞争是一个弊端。

塞勒里耶教授指出，消费者有责任去寻找更好的交易，因为现状对银行来说是好的，银行正在通过不转嫁更高的利率来赚取利润。当储蓄账户的利率水平低于通货膨胀率时，人们正在损失金钱，储蓄基本上被融化了，储蓄的实际回报是负数。（照片：EVAN MITSUI/CBC、CBC News, Pete Evans, Nisha Patel， adaptation en chinois par Beijia Lin）